Multiplicator bancar

Multiplicatorul Banking - un mecanism pentru creșterea totală masei monetare, care se află pe conturile de depozit ale fiecărei bănci comerciale , ca urmare a mișcării de fonduri dintr - un cont în altul.

Multiplicatorul bancară funcționează nu numai atunci când o bancă comercială oferă credit, dar, de asemenea, în cazul în care achizițiile băncii centrale de la băncile comerciale în valută, stocuri sau alte valori mobiliare. Ca urmare, există o reducere a resurselor băncilor investite în funcționare activă, și creșterea rezervelor libere, care sunt apoi utilizate pentru operațiuni de creditare, adică începe multiplicator bancar. Să examinăm acest concept mai detaliat.

REZUMAT mecanism de multiplicare bancar și este cel mai convenabil pentru a detecta un exemplu specific. Să presupunem că o anumită corporație care deservește banca A a vândut veniturile din exporturi, prin implicarea directă a băncii de pe MICEX în valoare de 10 000 freca., Care mai târziu a fost tradus în contul corespondent al Băncii Centrale a Federației Ruse. O bancă a transferat fonduri în contul de decontare al Corporation (depozit a cererii). În conformitate cu standardele stabilite de Banca Centrală, o parte din bani pentru a fi creditate într-un cont special, cu o rezervă minimă obligatorie. Să presupunem că o rată obligatorie este de 4%. Apoi, suma de rezervă va fi egală cu 400 de ruble.

Astfel, banca comercială are la dispoziție suma de 9600 de ruble., Care pot fi utilizate pentru profit. Aceste instrumente sunt numite uneori rezerve excedentare ale băncilor comerciale. Nimic nu împiedică stabilirea acestora direct către o altă companie de împrumut care utilizează serviciile sale. Deci, banca noastră oferă un împrumut de la o altă societate în valoare de 9600 de ruble. Ca urmare a acestei operațiuni, rezerva în exces se reduce la zero, împreună cu o cantitate de înscriere simultană emisă în depozit în aceeași bancă. Apoi, cu ajutorul unei companii de împrumut plătit pentru materiile prime și suma transferată în contul furnizorului în banca B. Ca urmare, are la fondurile sale de eliminare în valoare de 9600 de ruble, din care (384 ruble) este de 4% în rezervă, iar 9216 de ruble rămase. Banca B poate, de asemenea, trimite la creditul orice altă companie. Astfel, există o creștere în bani, și se adaugă împrumut și de depozit noi sume existente.

Să luăm în considerare în modul în care putem calcula multiplicatorul bancar. Formula este următoarea:

Kb.m. = M2k.g. (M2k.g. - M0n.g.), unde

Kb.m. - banca coeficientul de multiplicare;

M2k.g. - suma de bani la sfârșitul anului de decontare;

M2n.g. - dimensiunea masei monetare la începutul anului de referință;

M0n.g. - întreaga sumă de bani de la începutul anului de referință.

Multiplicatorul bancară funcționează numai în cazul în care sistemul bancar are două niveluri. Situat pe prima banca centrală, care controlează mecanismul. Și în al doilea nivel sunt ele însele băncile comerciale în mod direct că este început, indiferent de dorințele lor. În acest caz, efectul de creștere a banilor nu se realizează o singură organizație, ci întregul sistem bancar. Este evident că animația bancar depinde de mărimea rezervelor obligatorii. Este mai scăzută rata, rezervele libere ale băncilor mai comerciale, ele plutesc și contribuind astfel la creșterea ofertei de bani.

Multiplicatorul bancară poate funcționa în direcția opusă. În cazul în care clienții începe în masă pentru a retrage bani din depozite, suma totală a tuturor creditelor vor fi reduse, iar criza creditării ofertei de bani.

Este de remarcat faptul că printre toate operațiunile active din sectorul bancar numai investițiile de credit pot crea noi depozite, îndeplinind astfel funcția de emisie a sistemului bancar național. Cu cât creditul este emis, cu atât mai mare volumul de emisiune notă.