Funcția și Dobânditorul riscuri bancare

Plățile contactless în ultimii ani foarte mult infiltrat viețile ruși. Tehnologia permite utilizatorilor care nu au facturi de hârtie, face achiziții. Considerăm în detaliu procesul de dobândire și de toți participanții la această schemă.

inimă

card de plastic - Acest instrument de plată care oferă acces la finanțare. Prin citirea datelor de la ea, puteți afla informații despre proprietarul și soldul contului. În acest scop, în puncte de vânzare cu amănuntul cu ajutorul terminalului. Introduceți PIN-ul, titularul cardului dă permisiunea de a debita fonduri în plata bunurilor. Mai mult, un număr de organizații implicate în procesul de plată.

participanți

În efectuarea de plăți implicate banca emitentă și banca achizitoare. Să ne gândim mai detaliat funcția fiecăreia dintre ele. Banca achizitoare - o banca care efectuează punctele de acceptare carduri de setare. În acest scop, o instituție de credit utilizează terminalele și recomandă agenților privind organizarea taxelor de primire și de anulare și configurează software-ul. Dar acest lucru nu este toate caracteristicile băncii achizitoare. O instituție de credit deține:

• de autorizare și de cec la plata;
• procesarea cererilor primite;
• transferă fondurile către comerciant;
• procesează documentația care să realizeze tranzacții;
• distribuie liste de cărți interzise (furate, expirate).

Banca emitentă card de probleme și servicii de plată deschide un cont pentru fluxul de numerar. Aceeași instituție poate fi dobânditorul și emitentul în același timp. În acest caz, cardul POS-terminal și cumpărătorul va fi emis de către o agenție. Dar , în cazul în care cartela de client „Tinkoff Bank“ și a retrage fonduri prin ATM - uri Banca de Economii, prima instituție de credit este emitent, iar al doilea - dobânditorului. punct de serviciu companie numită comerț-servicii (TSP).

centru de prelucrare

Pentru a confirma titularul cardului trebuie să introduceți un cod PIN. Imediat după aceea, achiziționarea procesului bancar cod de verificare a alerga, funcționarea băncii, soldul contului. Pentru a obține aceste date la centrul de procesare a trimite o cerere. În cazul în care orice dobânditor bancare abateri tranzacție nu este permisă.

centru de prelucrare - este baza pe care să se construiască tranzacții electronice. Acesta este un sistem de traducere automată pentru procesarea cardului bancar. sarcina sa principală - pentru a oferi magazine posibilitatea de a lua de plată fără numerar. centru de prelucrare, de asemenea, efectuează decontări între emitentul și achizitorul, punctul de vânzare și titularul de card. În Rusia, coordonarea plăților de carduri VISA si MasterCard a fost centrul PayOnline.

sistemul de plată

Avantajul plăților fără numerar este că acestea pot fi folosite oriunde în lume. Dar achiziționarea băncii este limitată. O agenție punct de vedere tehnic nu se poate aranja pentru calcule cu toate prizele sau instalate oriunde ATM-uri. Funcția de comunicare efectuează sistem de plată. La cererea centrului de procesare, acesta verifică solvabilitatea cardului. În cazul în care soldul este suficientă pentru funcționarea și instituția financiară este un membru al sistemului, acesta trimite o cerere pentru a efectua o tranzacție electronică.

companie de facturare

Un alt element care poate fi prezent în lanț. companie de facturare, ca un sistem de plată preia funcția de transfer de tranzacții către cumpărător, dar, în plus, realizează monitorizarea și managementul riscului, organizează accesul la statistici detaliate privind tranzacțiile, prevede plăți către contul titularilor.

Banca de Internet achiziționarea

Principiul plăților on-line este similar cu procesul de cumpărare bunuri într-un magazin. Acesta diferă doar o modalitate de a transmite informații. În primul caz, terminalul de citire a datelor și al doilea client singur le pune într-o formă specială de pe site-ul. care achiziționează funcții bancare sunt efectuate de către instituția de credit, servind organizarea tranzacțiilor. Toți participanții sistemului de plăți fără numerar ar trebui să aibă legături de comunicație de încredere și echipamente care asigură transferul rapid de date și procesul de validare.

comision

Dobândirea - nu este un serviciu gratuit. În timpul procesului de efectuare a plăților se întâlnește mai mulți participanți la tranzacție. Sistemul de plată furnizează punctele de conectare de vânzare și instituțiile de credit din întreaga lume, pentru ea primește un comision în 1-1,1% din suma de plată. Același număr este trimis la emitent pentru transferul de fonduri. Și, desigur, Comisia achiziționarea băncii. Rata medie de piață de 2-4%. La volumul comisiei va afecta , de asemenea, domeniul de activitate al TSP, cifra de afaceri de fonduri din contul clientului, tipul de conexiune, și tipul de dispozitiv.

schemă

Cea mai frecventă schemă de lucru, atunci când punctul este conectat direct la ekvaeru, de exemplu, printr-un terminal sau o formă specială de pe site-ul web. În acest caz, banca trebuie să dezvolte software-ul pentru a primi plăți, și să monitorizeze starea canalelor de comunicare. Magazinul trebuie să furnizeze tranzacția, aranja protecția serverului, monitoriza operațiunile pentru a identifica potențialele evazioniștilor. În cazul în care ierarhia complexe magazin online, punerea în aplicare a sistemului va trebui să se ocupe de programatori. Și acest lucru este un cost suplimentar.

achiziționarea riscurilor bancare în faliment TSP

În cazul falimentului unei organizații care oferă servicii persoanelor cu instituțiile de credit există o deținătorilor de carduri de restituire a riscului. Nu toate operațiunile sunt plătite în momentul cumpărării. De exemplu, turisti, merge într-o călătorie, rezervare și bilete de avion in avans. În cazul falimentului tur clienții operatorului vor cere returnarea fondurilor plătite pentru servicii, dar nu a primit.

Un exemplu frapant al acestei situații este prăbușirea „Transaero“. Instituția financiară acceptă plata prin carduri de călătorii întârziate și transportul aerian, dar a intrat în faliment. În conformitate cu normele sistemelor internaționale în astfel de situații problema restituirilor revine cu banca achizitoare. Conform datelor preliminare, pierderea părților contractante pot fi de sute de milioane de ruble. Nu contează cum se face plăți: direct la punctul de serviciu, prin Internet sau de facturare. În toate cazurile, responsabilitatea financiară a potențialului achizitor.

rambursare

Dacă există o eroare la achiziționarea de server bancar, banii este returnat către cumpărător. Procedura implică tratarea clientului la banca, care pregătește și transmite o cerere dobânditor. O instituție de credit este obligat să returneze banii. Un alt lucru este că, în cazul exemplului de mai sus, cu falimentul companiei va fi în măsură să compenseze pierderile băncii numai în procesul de lichidare a organizației.

cerințe mai stricte

Având în vedere situația de bancheri „Transaero“ intenționează să revizuiască termenii de servicii TPS. Astfel, se propune să se introducă garanții suplimentare în forma unui gaj sau depozit, care confirmă solvabilitatea clientului. Alte opțiuni luate în considerare, de asemenea, opțiunea de a crește termenul de înscriere la SCC cu până la două săptămâni. Această practică a fost deja în anii 2000. Dar, în actualele condiții, astfel de măsuri vor duce mai degrabă la pierderea clienților.

știri

Banca „Rusia“, și-a dezvoltat propriile sale plăți care achiziționează interenet pentru utilizarea gazelor naturale. Clientii companiei „Gazprom mezhregiongaz“ poate plăti pentru gaze naturale prin intermediul site-ului băncii „Rusia“. Pentru a face acest lucru, du-te la pagina unei instituții de credit într-o secțiune de plăți on-line și numărul contului pentru a transfera fonduri.

Banca „Saint-Petersburg“ a început să ia „pace“ carduri ale sistemului național de plăți în rețeaua sa de ATM-uri, sucursale și terminale.

Banca „Standard rusesc“ din 06 aprilie 2016 a început să servească discont Diners Club International a sistemului internațional (DCI). Tranzacțiile sunt efectuate pe standardul EMV internațional. Acest lucru oferă un nivel mai ridicat al operațiunilor de securitate. Dreptul de a emite carduri Diners Club, în exclusivitate banca dobânditor a apărut în 2011. De atunci, singura instituție de credit din țară, care este responsabil pentru statutul de promovare și de brand.