Rentabilitatea capitalului angajat ca un sistem de parametru pentru gestionarea eficientă a băncii

Gestionarea banilor este o componentă importantă și necesară a sistemului de management bancar sau întreprindere în ansamblu, asigurarea stabilității activității lor în condițiile actuale de piață. Modelul de management de capital reprezintă un set de elemente care cuprind principiile și tehnicile de control care vizează stabilirea valorii optime, iar structura de capital, utilizarea efectivă, și în care principalul criteriu este o rentabilitate a capitalului propriu.

Principiile pe care să se bazeze orice astfel de model ar trebui să includă:

- nivelul de implicare în sistemul global de control;

- natura sistemică de luare a deciziilor;

- flexibilitate, adaptabilitate și managementul dinamic;

- multitudinea de modele de management;

- să se concentreze pe cele mai importante sarcini ale instituțiilor de dezvoltare sau întreprinderi;

- protecție juridică;

- optimizarea managementului, în care rentabilitatea capitalului propriu a devenit principalul criteriu pentru eficacitatea sa.

În stadiul actual al dezvoltării economice obiectivul principal al managementului capitalului este rentabilitatea capitalului băncii și pentru a asigura stabilitatea financiară și de securitate pe termen lung, ținând cont de maximizarea valorii sale de piață.

Realizarea acest lucru necesită:

- încheierea băncii în modul de funcționare, atunci când rentabilitatea netă a capitalurilor proprii și a structurii, a atins parametrii optimi;

- alocarea de capital generate de tipul de utilizare;

- crearea unui mediu de ieșire la randamentul optim capitalului propriu, pentru a obține randamentul maxim al nivelului așteptat de risc;

- reducerea amenințărilor de risc financiare la nivelul planificat de rentabilitate;

- să asigure echilibrul financiar al băncii;

- nivelul cerut controlului de către fondatori;

- asigurarea flexibilității de management;

- indicatori de capital de lucru, în conformitate cu ceea ce a generat o rentabilitate a capitalurilor proprii de conducere;

- reinvestească în timp util de capital de risc.

Sistemul de control include următoarele subsisteme:

- gestionarea capitalului propriu, format atât din surse interne și externe;

- gestionarea capitalului împrumutat, atrase prin utilizarea surselor interne , cum ar fi contribuțiile participanților, emisiunea de acțiuni , etc.;

- activitatea de organizare cu un surplus de capital , (banca, credite comerciale, obligațiuni de emisie și colab.)

- optimizarea structurii.

managementul capitalului băncii se bazează pe strategii și tactici de management. Strategia poate fi prezentată ca direcția principală a activităților băncii pentru a atinge obiectivele. Strategia de gestionare a capitalului ar trebui să fie în concordanță cu strategia generală de dezvoltare a băncii, pentru că este o parte din. Determinarea strategiei de gestionare a capitalului ar trebui să fie puse în aplicare, ținând cont de particularitățile de formare a acesteia și de utilizare, condițiile de mediu, precum și obiectivele și activitățile băncii. Prin urmare, strategia de gestionare a capitalului ar trebui să se concentreze pe îmbunătățirea principalilor indicatori ce caracterizează eficiența formării și funcționării capitalului, promovarea stabilității financiare.

Tactici de control prevede utilizarea unor metode și tehnici specifice pentru a atinge obiectivul într-o situație dată la un moment dat.

Managementul capitalului implică utilizarea a două grupe de instrumente:

1. Instrumente externe reprezintă un anumit set de pârghii la nivel macro, care afectează procesele de formare și utilizare a capitalului la nivel micro (reglementarea de stat a băncilor, piața activelor, reglementarea valutară, disponibilitatea resurselor de credit).

2. instrumente de management intern, care au ca scop îmbunătățirea eficienței prin optimizarea factorilor interni ai dezvoltării băncii, dezvăluind caracteristicile ascunse și rezerve (strategie formarea de capital și un obiectiv de politică financiară, metoda de alegere optimă sursa de finanțare, sistem de standarde interne privind anumite aspecte ale formării de capital, etc. ) ..

Astfel, managementul activelor implică găsirea și adoptarea de soluții, care garantează o eficiență predeterminată a utilizării sale, prin influențarea valorii, rentabilitatea capitalului propriu, structura și sursele de capital. Mecanismul de gestionare a capitalului include: definirea obiectivelor și sarcinilor de management, controlul asupra punerii în aplicare a acestora; dezvoltarea de strategii și tactici de administrare a capitalului; utilizarea unor metode moderne și modele în procesul de management; Analiza la timp a utilizării eficiente a capitalului și de a optimiza managementul acesteia.