Datorii pe împrumuturi: ce să fac? Împrumut pentru rambursarea altor împrumuturi

Creșterea rapidă a pieței de creditare duce la faptul că oamenii se obișnuiesc să trăiască dincolo de mijloacele lor. O oportunitate reală de a intra imediat în folosință ceva care nu este destul de accesibil, face ca mulți să ia împrumuturi pentru sume enorme fără să se gândească la faptul că, mai devreme sau mai târziu, banii vor trebui să li se acorde.

Să-i luăm pe străini și să le dăm pe a noastră

Deseori, o plecare bruscă, boală sau pur și simplu iresponsabilitate împiedică împrumutatul să își îndeplinească obligațiile de credit la timp. Dar o astfel de uitare este "tratată" destul de ușor. Dacă ați plătit de câteva ori o amendă impresionantă pentru plățile întârziate, cel mai probabil vă veți adapta disciplina dvs. financiară. Cu toate acestea, de multe ori totul este mult mai complicat. Într-o criză economică, mai mulți oameni își pierd capacitatea de a plăti. Dacă acest lucru se datorează pierderii de locuri de muncă sau din alte motive, nu este atât de important.

Datorii privind împrumuturile. Ce ar trebui să fac? Criza în viață și în portofel

După ce ați citit orice contract de împrumut, veți găsi cu siguranță acolo un element pe care trebuie să notificați băncii cu privire la orice schimbări din viața dvs., fie că este vorba de o schimbare de adresă, de locuri de muncă sau de nume de familie. Mai ales se referă la solvabilitatea dvs. Primul lucru pe care ar trebui să-l faceți este să mergeți la bancă și să o faceți mai bine cu două-trei săptămâni înainte de presupusa datorii. Încercați să stabiliți o întârziere sau să modificați programul de plată. Deci, puteți să arătați băncii că sunteți, de asemenea, îngrijorați de datorii pe împrumuturi, să învățați să remediați situația cu cele mai mici pierderi pentru dvs.

Amintiți-vă, toate negocierile cu banca ar trebui să fie efectuate numai în scris. Ulterior, veți putea dovedi că ați aplicat cu adevărat instituției pentru a rezolva problema de către lume. La cerere, anexați documentele care dovedesc că motivul pentru care v-ați adresat băncii este cu adevărat respectuos. Acesta poate fi un certificat de la locul de muncă în care ați fost redus salariul, o copie a cărții de lucru cu un rezumat al concedierii, un certificat de la centrul de ocupare a forței de muncă, un extras din dosarul medical. Un card care arată diagnosticul și verificările pentru proceduri costisitoare sau medicamente. Angajații băncii vor verifica și vor lua decizia corespunzătoare.

Dacă nu aveți ocazia să vizitați personal instituția financiară, trimiteți documentele prin scrisoare, numai prin toate mijloacele necesare și cu o notificare de primire.

Cât de mare este întârzierea

Putem spune că până de curând, banca este chiar profitabilă "uitare" a clienților, deoarece pentru fiecare zi de întârziere împrumutul va trebui să plătească o amendă. Suma penalizării poate fi de la 0,01% la 3% pe zi sau exprimată într-o sumă fixă. Există cazuri în care banca acumulează dobândă nu numai asupra împrumutului propriu-zis, ci și asupra amenzilor și penalităților care nu au fost plătite la timp. Apoi, valoarea datoriei crește zilnic aproape în progresie geometrică.

În plus, practic fiecare contract de împrumut conține o clauză în baza căreia banca poate solicita unilateral o rambursare anticipată a împrumutului din cauza încălcării termenilor acordului. Iar întârzierea plății este doar o astfel de încălcare.

Este meritat să se ascundă?

Deci, aveți datorii la împrumuturi. Ce ar trebui să fac? Există multe opțiuni pentru rezolvarea problemei, dar exact ce nu trebuie să faceți este să vă ascundeți dificultățile financiare din bancă. Nu credeți că vor uita de tine și vă vor ierta datoria. Dacă angajații instituției financiare nu te pese de apeluri și scrisori, motivele pentru aceasta pot fi diferite, dar uitarea nu este cu siguranță una dintre ele. Unele bănci pur și simplu nu au atât de mulți angajați pentru a reacționa rapid la cea mai mică întârziere, iar pentru structurile individuale este un tip de afacere, ca să spunem așa, o linie suplimentară de venituri. După cât mai mult nu plătiți, cu atât mai mult vă puteți cere, în special dacă ați luat un împrumut pe cauțiune de orice proprietate.

După ce pierdeți mai multe plăți, banca vă va scrie în "lista neagră", iar istoricul de credit va fi răsfățat. Chiar dacă decideți problema cu rambursarea împrumutului curent, atunci când obțineți unul nou, veți avea probleme. Și în cazul în care valoarea datoriilor din împrumut depășește 1,5 milioane de ruble, banca poate cere să fii recunoscut ca un defaulator rău intenționat. În acest caz, sunteți amenințat nu numai de amenzi uriașe, ci și de o pedeapsă cu închisoarea reală - până la doi ani de închisoare.

Să fim de acord! restructurare

Au acumulat datorii la împrumuturi? Trebuie să înveți din partea angajaților băncii despre posibilitatea restructurării în primul rând. În 90% din cazuri, aceștia fac concesii clienților lor aflați într-o situație dificilă. Acest lucru se datorează faptului că, potrivit legii, banca ar trebui să creeze un fond din propriul profit, care să acopere împrumuturile neachitate. Aceasta înseamnă că profitul net al instituției este redus, nu activele acesteia. Prin urmare, orice bancă este interesată în mod vital de a avea un astfel de fond mult mai puțin, pentru că banii trebuie să funcționeze.

Primul lucru pe care trebuie să-l faceți este să scrieți o cerere de restructurare a datoriilor. După luarea în considerare, banca va decide cu privire la ce să facă mai departe cu dvs. Cea mai bună soluție pentru dvs. va fi încheierea unui nou acord (sau a unui acord suplimentar cu unul existent) pentru o perioadă mai lungă, cu o scădere simultană a sumei de rambursare lunară.

Uneori, mai ales dacă puteți dovedi băncii că dificultățile sunt temporare, vi se poate acorda o vacanță de credit. Aceasta înseamnă că rambursarea datoriilor principale pe împrumut este suspendată și vor fi plătite doar dobânzi. Amenzile și penalitățile în acest caz, de asemenea, nu se vor acumula. Astfel de bănci de servicii pot oferi debitorilor lor pentru o perioadă de o săptămână la câteva luni. Dacă în acest timp situația financiară nu se va îmbunătăți, va trebui să căutați o altă cale de ieșire din situație.

Un alt împrumut? refinanțare

Dacă ați eșuat în restructurarea datoriei și, din anumite motive, banca a refuzat, puteți încerca o altă opțiune - un împrumut pentru a plăti alte împrumuturi. Puteți solicita acordarea de împrumuturi în aceeași instituție sau se poate aplica oricărui alt tip la alegere.

Un astfel de serviciu poate fi relevant, de exemplu, pentru o ipotecă sau când aveți mai multe împrumuturi. În această situație, un împrumut pentru rambursarea altor împrumuturi va contribui la evitarea confuziei cu plățile către diferite bănci. La urma urmelor, maturitatea poate să nu coincidă, iar riscul de întârziere a plății următoare crește de mai multe ori. Poate este recomandabil să se ia un nou împrumut într-o sumă suficientă pentru a achita integral toate celelalte împrumuturi și să se monitorizeze îndeaproape îndeplinirea la timp a obligațiilor sale.

Atragerea unui garant

Aveți datorii la împrumuturi: ce să faceți? Găsiți un garant fiabil. Acesta este un alt mod de a rezolva problema pe care un inspector de credit vă poate oferi. Până când vă regrupați fondurile și veți începe să vă îndepliniți integral obligațiile, garantul va acționa ca garant al solvabilității. Desigur, va trebui să dovedească solvabilitatea garantului însuși, pentru că aveți nevoie de un pachet complet de documente, de obicei același lucru ca și cel al debitorului. Cu toate acestea, amintiți-vă că, dacă încă nu puteți plăti cu banca, toată sarcina de responsabilitate va fi pe garant.

Există o vânătoare: colectori și anti-colectori

În cazul în care suma datoriei dvs. depășește zece dolari și din comunicarea cu angajații băncii pe care o evitați, datoria dvs. poate fi transferată societății de colectare. Uneori, astfel de structuri își răsplătesc complet datoriile către bancă pe un împrumut, dar mai des colectorii lucrează cu el în termeni de externalizare. Asta înseamnă că ei oferă un serviciu unic în fiecare caz specific. Comunicarea cu astfel de companii este, de obicei, mult mai neplăcută decât discuțiile cu angajații băncii. Deși sunt obligați să acționeze în cadrul legal, în practică acest lucru nu este întotdeauna cazul.

Prin lege, colectorul trebuie mai întâi să vă contacteze la telefon și să încerce să vă convingă să rambursați datoriile în mod voluntar. Următorul curs este o listă de discuții. Colectorul trebuie să vă anunțe în scris că banca ia instruit să recupereze de la dvs. datoria curentă din împrumut, să indice valoarea datoriei și a scadenței. Dacă acest apel a fost ignorat de dvs., angajații companiei de colectare vor încerca să se întâlnească personal cu dvs. Pentru aceasta pot veni acasă sau la muncă. Dacă nicio acțiune nu a produs un rezultat pozitiv, societatea de colectare poate solicita instanței o cerere de recuperare a datoriilor.

Dacă se întâmplă acest lucru, puteți încerca să recurgeți la serviciile anti-colectorilor. Acestea sunt organizații juridice a căror esență este protejarea debitorilor de la colectori sau bănci. De asemenea, anti-colectorul poate ajuta la reducerea cuantumului pedepselor și la recalcularea pedepsei asupra împrumutului.

În instanță?

Dacă acordul cu banca nu reușește în mod amiabil, atunci mai devreme sau mai târziu, procesul se va transfera în instanță. Nu merită să vă fie frică de acest lucru, anularea datoriilor în cadrul împrumuturilor este puțin probabil să se întâmple, dar pentru perioada de încercare suma creditului va fi înghețată. Aceasta înseamnă că amenzile, penalitățile și penalitățile vor înceta să se acumuleze, iar suma totală va înceta să crească în mod constant. Acesta este motivul pentru care băncile adesea merg în instanță numai în cazul cel mai extrem. De fapt, în timp ce acest lucru nu sa întâmplat, suma datoriilor tale continuă să crească, ceea ce înseamnă că profitul probabil al băncii crește și el. Uneori, ajunge la faptul că suma totală a amenzilor și penalităților depășește cu mult datoria în sine. Dacă știți sigur că nu veți putea rambursa împrumutul în viitorul apropiat, dar nu puteți ajunge la un acord cu banca - puteți să vă adresați singur instanței. Instanța, desigur, va decide că împrumutul pe care îl returnați, dar, după ce ați obținut sprijinul unui avocat cu experiență, puteți obține cele mai acceptabile termeni pentru rambursare.

Sfaturi practice

Nu vă așteptați prea mult că, după expirarea statutului limitărilor (în 3 ani), veți fi uitați. Această poziție poate juca cu voi o glumă crudă. După 3 ani, banca nu va putea să se adreseze instanței cu costum, ci pentru tine. Deci, desigur, el nu va putea să-ți colecteze datoriile. Dar nimeni nu-l va împiedica să-și vândă datoriile colectorilor. Și acești domni îți vor putea strica viața multă vreme, pentru că nu au o perioadă de prescripție. Și cât de mulți colecționari pot lua de la tine, Dumnezeu știe.

Creditul va fi forțat să plătească: din cauza a ceea ce

Dacă ați luat un împrumut împotriva unei mașini, a unui apartament sau a altei proprietăți, atunci în primul rând colecția forțată se va datora vânzării acestei proprietăți. În cazul în care suma este insuficientă, atunci executorii judecătorești se vor uita la banii în monedă națională sau străină și se află într-o astfel de ordine. Atunci restul proprietății debitorului va intra în acțiune, dacă este cazul. În cele din urmă, salariul dvs. va suferi, numai cel oficial și nu mai mult de 50%.

Și că nu vei putea ridica

Acestea nu fac obiectul sechestrului datorită rambursării datoriei de împrumut:

• Produse alimentare pentru o sumă egală cu nivelul de subzistență pentru toți membrii familiei;
• Obiecte de viață de zi cu zi și bunuri de uz casnic - haine, încălțăminte, mobilier necesar etc., cu excepția bunurilor de lux, care pot include o mașină de spălat, cuptor cu microunde, procesor de bucătărie, juicer, televizor etc .;
• Obiectele care sunt necesare pentru desfășurarea activităților profesionale, de exemplu, dacă sunteți violonist, vioara va rămâne cu voi;
• Lucrurile aparțin unei persoane cu handicap - cârje, scaune cu rotile (chiar foarte scumpe);
• Animale de companie, animale, păsări de curte, dacă sunt divorțate pentru uz personal;
• Premii, premii, premii de stat, medalii;
• Prestații sociale, plăți și compensații, de exemplu, pentru pierderea unui câștigător de pâine.

Apropo, un apartament pentru datorii de credit vă va părăsi numai dacă nu este singura locuință potrivită pentru reședința permanentă a unei familii sau este un credit ipotecar pe un credit ipotecar. Același lucru este valabil și pentru o casă și un teren privat.

Cum să evitați acest lucru în viitor

Este foarte neplăcut atunci când există datorii la împrumuturi. Ce să faceți, pentru ca acest lucru să nu se întâmple în viitor, toată lumea decide pentru sine. Cu toate acestea, respectând reguli simple, puteți încerca să vă protejați de astfel de situații.

1. Înainte de a lua un împrumut, gândiți-vă cum veți da.
2. Nu luați câteva împrumuturi dintr-o dată. Suma plăților în cele din urmă poate fi prohibitivă.
3. Citiți acordul de împrumut, în special locurile scrise cu litere mici. Atunci amenzile și comisioanele nu vor deveni o surpriză pentru dumneavoastră.
4. Dacă suma împrumutului este suficient de mare, încercați să o asigurați, în viitor poate fi utilă.
5. În cazul unei situații neprevăzute, contactați imediat banca și încercați să rezolvați problema în mod pașnic.

Respectați aceste reguli și veți uita problemele, cel puțin până când veți lua un nou împrumut.