De asigurare a depozitelor. Legea privind asigurarea de Depozite

de asigurare a depozitelor în Federația Rusă este un mecanism special de protecție a banilor cetățenilor. Ideea principală a sistemului - este de a asigura plata promptă de la o sursă independentă de finanțe (de exemplu un fond special) la încetarea activității organizației în care au existat economii. Să ne gândim mai detaliat modul în care de asigurare obligatorii contribuții.

Avantajele sistemului

Deoarece experiența majorității țărilor dezvoltate economic, asigurarea depozitelor în bănci servește ca un instrument eficient pentru rezolvarea problemelor macro-economice și sociale complexe. În primul rând, sistemul de economii garantează pentru a preveni panica în rândul cetățenilor. Aceasta, la rândul său, asigură funcționarea stabilă a sistemului bancar. În același CER ajută la reducerea costurilor sociale pentru a elimina impactul crizei. de asigurare a depozitelor persoanelor fizice, printre altele, sporește încrederea publicului în instituțiile financiare și de credit. Acest lucru creează premisele pentru creștere pe termen lung în depozite private. Astăzi, există de asigurare a depozitelor de stat în 104 de țări din întreaga lume.

depozitele de asigurare ale persoanelor fizice din Rusia

Aceasta se realizează în conformitate cu Legea respectivă. Legea „ Cu privire la asigurări de depozite“ , a fost adoptată în 2003, la 23 decembrie. Prevederile sale definesc acțiunea CER, procedura de acordare a garanțiilor. În special, în conformitate cu legea federală, protejează economiile tuturor cetățenilor, plasate pe conturi care furnizează înregistrate pe teritoriul băncilor rusești. de asigurare a depozitelor se aplică, de asemenea, fonduri care sunt efectuate pe carduri (cu excepția de credit), deoarece acestea servesc, de asemenea, conturi ca convenționale. Protecția economiilor realizate în virtutea Legii spus. Acest lucru înseamnă că nu mai este nevoie de a încheia un acord privind garanțiile. Pe teritoriul Rusiei operează DIA - Agenția de Asigurare a Depozitelor. Această societate a fost format în 2004, în luna ianuarie. Agenția de Asigurare a Depozitelor asigură supravegherea și controlul sistemului. Participarea Rusiei în CER este o parte integrantă a activităților organizațiilor implicate în atragerea și păstrarea economiilor cetățenilor. Până în prezent, sistemul de asigurare include mai mult de 800 de bănci.

Valoarea compensației

a depozitelor individuale în organizație, pentru care a avut loc evenimentul de asigurare, efectuate în cuantum de 100% din valoarea activelor depozitate, dar nu mai mult de 1,4 milioane de ruble. Economii în contul într-o monedă străină sunt convertite folosind cursul de schimb de la momentul accidentului. Valoarea maximă de compensare - 1,4 mln - calculat la depozitele stocate într-un conturi bancare pe diferite (sau același). Economiile care sunt în diferite instituții financiare, sunt furnizate în mod independent unul față de celălalt.

factor important

După ce ați plătit despăgubirea de asigurare, dreptul de a cere deponentului cu o sumă care depășește valoarea garanțiilor este îndeplinită în cursul procedurii de faliment din prima coadă de creditori. Dreptul de a solicita despăgubiri pentru suma plătită pentru a merge la DIA. În cazul în care investitorul a fost acordat un împrumut bancar, pentru care a existat un caz de asigurare, valoarea compensației este redusă cu valoarea contrapresiunii pretențiile instituțiilor financiare și de credit la data încetării activității sale.

cazuri de atac

Legea a stabilit următoarele circumstanțe în care compensarea este deponenților:

1. Anularea (retragere) de licență.
2. Moratoriu Banca Rusiei de a efectua tranzacții financiare.

Plățile compensatorii începe în termen de trei zile lucrătoare de la depunerea documentelor la DIA, dar nu mai devreme de două săptămâni de la apariția oricăreia dintre situațiile menționate mai sus. depozitul este rambursat la sediul Agenției sau (în cazul în care suma totală și numărul de deponenți mici), sau într-una sau mai multe unități autorizate sau prin poștă. Pentru fiecare situație stabilită o procedură specifică de acordare a compensației.

excepții

Asigurare nu fac obiectul:

1. Fondurile din conturile notarilor și avocaților, în cazul în care sunt deschise pentru producerea unei activități profesionale, cu condiția ca dreptul.
2. Contribuțiile la purtător.
3. transferuri de numerar fără a deschide un cont.
4. Depozitele în birourile externe ale băncilor autohtone.
5. Fondurile pentru conturile de metal nealocat.
6. Economii transferate către o organizație bancară în încredere.
7. Bani destinate pentru calcul numai cu utilizarea mijloacelor electronice de plată fără a deschide un cont în întreprindere financiară și de credit.

fundații financiare

de asigurare a depozitelor este susținută de o fundație independentă. Dimensiunea acesteia este pe 07 mai 2014 sa ridicat la 195,7 miliarde de ruble. (Nete de provizioane pentru plata indemnizațiilor - maturată cazuri. 157,6 miliarde de ruble). Principalele surse financiare ale fondului sunt contribuția de stat de proprietate - 7,9 miliarde de ruble, iar primele de asigurare bancare și de veniturile din investiții din fondurile sale .. Contribuțiile sunt aceleași pentru toate organizațiile financiare și trebuie să fie plătită trimestrial. Tariful este stabilit de către Consiliul de Administrație al DIA. În prezent, rata este de 0,1% din valoarea medie a economiilor persoanelor asigurate pentru trimestrul corespunzător.

fapte istorice

Din momentul în care a început să funcționeze de asigurare a depozitelor, valoarea de compensare a crescut de 14 ori. La etapa inițială a fost de 100 de mii de ruble. Din august 2006, plățile au crescut la 190 000 de ruble, din martie 2007 -. La 400 000 în octombrie 2008 - până la 700 000 de ruble. În 2014, un amendament a fost făcută la Duma de Stat, potrivit căreia valoarea maximă a compensației a fost de 1,4 milioane de ruble. Pe parcursul duratei de viață a CER au fost mai mult de 180 de cazuri de asigurare.

Pentru mai multe informații despre modificarea

Creșterea cantității de compensare a fost dublat din cauza panica deponenților. Potrivit bancherilor, acest pas al Dumei de Stat este foarte pozitiv, dar este puțin probabil să contribuie la afluxul de depozite. Financiar Comitetul pentru piețe a decis să sprijine acest proiect. Reuniunea a avut loc într-un timp non-tradiționale și a fost ascuns de jurnaliști. După cum sa menționat de către șeful Comitetului Burykina, amendamentul la acel moment erau eronate, și pentru a evita neînțelegerile discuție mai târziu, ar trebui să aibă loc fără a mass-media.

ordinea de zi a reuniunii

Comitetul a trebuit să ia în considerare două proiecte de lege. Vizat în primul rând creșterea plăților de asigurare la jumătate, iar al doilea - constituirea unui grup inter-fractioniste de deputați, ceea ce ar face cu stabilizarea situației de pe piața financiară din Rusia. Cu toate acestea, discuția a afectat, de asemenea, o serie de alte probleme de actualitate.

Motive pentru compensare în creștere

Necesitatea unei măsuri de urgență a fost din cauza unei ieșiri semnificative de fonduri din conturile ruble ale cetățenilor. De la începutul anului 2014 sa ridicat la aproximativ 216 miliarde de ruble. Din cauza începe în decembrie criza financiară a crescut considerabil riscul de putinei. Bancherii indică dorința masive de ruși pentru a transfera fonduri în conturile lor în valută, precum și de a investi în proprietate. Potrivit lui Aksakov, președintele asociației „Rusia“, creșterea dimensiunii de asigurare va contribui la afluxul de bani în companiile financiare interne. Ca dovadă a poziției sale, el citează situația din 2008. La acel moment, a fost observată fluxul de depozite, a fost de 7%. După creșterea cantității de asigurare de până la 700 mii. Frecați. valoarea depozitelor cetățenilor a crescut în luna octombrie cu 10%.

DIA lucru în noul mediu

Odată cu adoptarea de modificări pentru a crește indemnizația de asigurare cum spune Aksakov, sistemul de deduceri la fondul este puțin probabil să se supună oricăror modificări. În timp ce reducerea substanțială a DIA de rezervă se poate aplica pentru un împrumut cu Banca Centrală. Această caracteristică prevede Legea federală a CER. După cum a remarcat Isaev (șef agenție), decizia va afecta activitatea corporației, cu toate acestea, trebuie să contactați Banca Centrală încă nu a avut loc.

oportunități suplimentare pentru cetățeni

Așa cum sa spus mai sus, bancherii ia în considerare creșterea volumului plăților pentru asigurarea de decizie foarte pozitive. În prezent, valoarea medie a depozitelor populației este de 500 de mii de ruble. Această cifră relativ scăzută se datorează faptului că mulți au fost zdrobite și mijloacele lor de a reduce riscul de a deschide conturi la diferite instituții financiare. Cu creșterea deponenților de plată de asigurare sunt în măsură să acumuleze sume mari de bani într-o singură bancă. Odată cu această creștere a actelor de compensare ca o garanție suplimentară a Guvernului. Aceasta, la rândul său, printre altele, să contribuie, de asemenea, la creșterea încrederii în sectorul financiar intern. Odata cu aceasta, în conformitate cu bancherii, amendamentul va reduce rata de anulare a licențelor și de selecție, în scopul de a evita stresul pe consolidarea fondului de asigurare.