Împrumuturi pentru afaceri. Credite pentru IMM-uri

Pentru a deschide o afacere nouă, sunt necesare investiții financiare. Mulți antreprenori se adresează băncilor pentru acest lucru. Ei oferă diferite programe pentru a-și stabili propria afacere. Procedura de înregistrare este destul de lungă și pentru ea trebuie să colectați o mulțime de lucrări. Creditele pentru întreprinderile mici și mijlocii vor fi cea mai bună alegere dacă nu există investiții financiare.

Condiții de obținere

Înregistrarea împrumuturilor în multe organizații este similară. Creditarea întreprinderilor mici și mijlocii este asigurată în următoarele condiții:

1. Firma trebuie să fie înregistrată legal, astfel încât să aibă toate documentele.
2. Băncile sunt obligate să furnizeze un plan de afaceri pentru întreprindere. La interviu, va trebui să vorbiți despre viziunea dvs. de dezvoltare a afacerilor.
3. Specialiștii instituțiilor de credit își realizează calculele pentru stabilitatea companiei, deci trebuie să furnizați informațiile necesare, rapoartele, previziunile.
4. Împrumuturile acordate întreprinderilor mici și mijlocii sunt furnizate cu disponibilitatea proprietății în proprietate.
5. Verificarea încrederii clientului. În cazul în care un împrumut este emis pentru o perioadă de anchetă, împrumutatul este verificat ca persoană fizică. Istoria creditelor ar trebui să fie pozitivă.
6. Prezența garanților și a co-debitorilor sporește șansa de aprobare a cererii de obținere a unui împrumut.
7. Asigurarea în multe bănci este considerată un serviciu obligatoriu.

Numai în astfel de condiții există o posibilitate de aprobare a cererii. Atunci când luați o decizie pozitivă, începe procedura standard de înregistrare.

Tipuri de produse de împrumut

Împrumuturile acordate întreprinderilor mici și mijlocii sunt împărțite în următoarele tipuri:

• țintă;
• diversiune.

Împrumuturile vizate sunt utilizate în scopuri specifice, care sunt prevăzute în contract. De exemplu, pentru a achiziționa materiale de construcție. Când se efectuează plata contrapărții, cheltuielile se confirmă cu ajutorul documentelor. Pot fi copii ale contractelor, documente de expediere.

Împrumuturile neremunerate sunt emise în orice scop. După primirea acestora, apare o obligație de plată stabilă a plăților, iar clientul nu trebuie să raporteze cheltuielile. Ratele pentru împrumuturile care nu sunt alocate sunt de obicei mai mari decât cele pentru împrumuturile vizate.

Programele

Fiecare program de creditare pentru întreprinderile mici și mijlocii are propriile caracteristici de design. Acestea pot fi consultate la sucursala băncii sau cu ajutorul unui consultant. Acum sunt oferite programele următoarelor bănci:

• Sberbank. Produsul are denumirea "Business Start". Există posibilitatea de a obține împrumuturi fără garanții, dar sunt necesare garanții și o plată în avans. Rata este de 17-18%, iar suma este de la 100 de mii de ruble la 3 milioane. Perioada de creditare este de 6-36 luni.
• Rosbank. Până la 40 de milioane de ruble sunt emise timp de maxim 5 ani. Rata este de 12-16,5%. Trebuie să plătiți o comisionare unică și să oferiți garanția companiei.
• TCB. Instituția propune elaborarea diverselor programe pentru afaceri: dezvoltare, împrumuturi direcționate, leasing, factoring. Tarifele încep de la 15%, iar suma este egală cu 30 de milioane de ruble.
• "VTB 24". Banca oferă un împrumut revolving, o ipotecă de afaceri, introducerea capitalului circulant. Tarifele variază de la 9%, iar suma de la 850 de mii de ruble. Perioada de creditare este egală cu 120 de luni.
• "Alfa-Bank". Împrumuturile se eliberează până la 3 ani. Maximul este de 6 milioane de ruble la 15%. Banca nu solicită furnizarea de garanții. Pentru examinarea cererii este necesar să plătiți 2% din costul împrumutului.

Procedura de înregistrare în Banca de Economii

În primul rând trebuie să contactați banca pentru împrumuturi pentru întreprinderile mici și mijlocii. O mulțime de oameni din țara noastră se întorc la Sberbank. Apoi, trebuie să vă înregistrați cu taxa ca pe un IP. Este important să vă familiarizați cu programele de franciză care sunt parteneri ai Sberbank. Trebuie să alegeți franciza potrivită.

Conform programului său, este necesar să se creeze un plan de afaceri: să se creeze un plan de marketing, să se determine locația biroului și să se rezolve alte probleme. Apoi, trebuie să colectați documentația pentru împrumut: pașaport, TIN, certificat de IP, plan de afaceri. O cerere este depusă împreună cu aceștia. Trebuie să pregătiți fonduri (30% pentru prima plată). După o decizie pozitivă, se încheie un contract. Sberbank aprobă de obicei aplicațiile dacă clientul alege un partener de franciză.

Activitatea fondurilor

Mulți antreprenori se îndreaptă către fondul de împrumut pentru întreprinderile mici și mijlocii. Acestea acționează ca garant pentru obținerea de împrumuturi pentru a-și deschide propria afacere. Omul de afaceri ar trebui să solicite un împrumut băncii, informându-l despre dorința de a susține organizația de stat.

Apoi, banca ia în considerare cererea, luând în considerare toate detaliile. Cu o decizie pozitivă, se întocmește un acord tripartit. Adesea se ia un procent mic pentru a facilita acordarea de împrumuturi întreprinderilor mici și mijlocii. Multe bănci lucrează în cadrul acestui sistem, dar nu toate.

Recomandări pentru debitori

La încheierea unei tranzacții, trebuie să vă familiarizați cu contractul, astfel încât mai târziu să nu existe dispute. Este necesar să puneți imediat întrebări unui specialist. Dacă afacerea este profitabilă, este recomandabil să plătiți împrumutul înainte de termen, deoarece cea mai mare parte a dobânzii este inclusă în primele luni de plată.

Împrumutatul trebuie să ia în considerare următoarele nuanțe:

1. Aceste împrumuturi sunt emise la un interes destul de ridicat. Prin urmare, dacă există posibilitatea de a face fără ele, este mai bine să nu emită astfel de împrumuturi de bani. Dar dacă acest lucru nu se întâmplă, trebuie să abordați cu atenție procedura de acordare a unui împrumut.
2. Pentru ca decizia băncii să fie pozitivă, este necesar să se creeze un plan de afaceri unic. понятно, нужны ли средства, и как будет распределяться прибыль. Din aceasta va fi clar imediat dacă sunt necesare fonduri și cum va fi distribuit profitul.
3. Reputația de afaceri a proprietarului unei afaceri joacă, de asemenea, un rol important. Prin urmare, este necesar să se furnizeze documentația contabilă pentru a crește șansele de a obține un împrumut. Toate lucrările trebuie compilate corect.
4. Banca trebuie să furnizeze un plan de afaceri în care vor fi prescrise toate subtilitățile organizației de afaceri. Dacă este promițătoare, de obicei, cererea este aprobată.

Împrumuturile acordate întreprinderilor mici și mijlocii reprezintă un risc major pentru bănci. Dacă societatea intră în faliment, instituția financiară poate pierde bani. Prin urmare, de obicei, este necesar să se furnizeze documentația privind disponibilitatea proprietății, precum și garanții, co-debitori. Numai cu respectarea deplină a cerințelor există posibilitatea de a aproba un împrumut pentru dezvoltarea afacerii.