Art. 819 Cod civil: jurisprudență

Conținutul contractului de împrumut și forma acestuia sunt reglementate de art. . 819 și 820 din Codul civil al Federației Ruse . Cu ajutorul acestui document, cum ar fi acordul de împrumut, se formalizează relațiile de credit între diferite subiecte. Să analizăm mai detaliat arta. . 819 Codul civil al Federației Ruse cu comentarii ale avocaților .

Dispoziții ale normei

În partea 1 a art. описывается суть кредитного соглашения. 819 din Codul civil al Federației Ruse descrie esența acordului de împrumut. În conformitate cu aceasta, o bancară sau o altă organizație financiară cu autoritate corespunzătoare se angajează să furnizeze împrumutatului suma convenită, în condițiile și în cuantumul stabilit prin contract.

Cea de-a doua parte - împrumutatul - acceptă, potrivit cl . , обязательство вернуть полученные средства и уплатить проценты, начисленные на них. 819 din Codul civil , obligația de a restitui fondurile primite și de a plăti dobânzi acumulate asupra acestora.

Pentru relațiile dintre împrumutat și organizația de credit se aplică regulile stabilite de perechi. 1 Ch. 42, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin abur. 2 din același capitol sau nu rezultă din esența acordului. Această dispoziție asigură n . 2 linguri. . 819 din Codul civil al Federației Ruse .

Caracteristicile terminologiei

Pentru a indica banii pe care debitorul le primește în baza unui contract de împrumut, în actele normative ale Băncii Centrale, în practică și în publicații speciale, termenul "împrumut" este folosit, în plus față de termenul "credit". Aceste cuvinte sunt considerate sinonime.

Din aceasta rezultă că operațiunile legate de emiterea și rambursarea unui împrumut sunt numite credit sau împrumut. Această utilizare a cuvintelor sa dezvoltat istoric și se realizează prin tradiție.

Numele împrumutului acordului de împrumut nu indică faptul că acesta acționează ca un fel de acord privind utilizarea gratuită (articolul 689 din Cod).

Caracteristicile distinctive ale acordului

Analiza definiției unui contract de împrumut în art. позволяет сделать вывод, что он является консенсуальным. 819 din Codul civil al Federației Ruse ne permite să concluzionăm că este consensual. Acest lucru este diferit de cel al contractului de împrumut.

Acordul devine valabil în momentul în care participanții încheie acorduri juridice cu privire la condițiile esențiale ale tranzacției. Acestea sunt fixate în forma stabilită prin lege.

Aceste circumstanțe prevăd prezența următoarelor caracteristici distinctive ale contractului de împrumut:

1. Bilateral caracter obligatoriu. Încheierea acordului prevăzut la art. ), порождает сложное обязательство, включающее в себя два простых. 819 Cod civil (alineatul 1 ), generează o obligație complexă, care include două simple.
2. Retribution. Contractul de împrumut este întotdeauna oneros, spre deosebire de un împrumut. Plata dobânzii este una dintre condițiile esențiale ale tranzacției. Punctul 1 al art. закреплена обязанность ссудополучателя выплатить не только основной долг, но и %, начисленные на сумму выданных средств. 819 din Codul Civil al Federației Ruse stipulează obligația beneficiarului împrumutului de a plăti nu numai datoria principală, ci și procentul acumulat din suma fondurilor plătite.

Trebuie, de asemenea, să se spună că fiecare obligație care decurge din acord acționează ca bază pentru apariția unui altul. În acest sens, contractul de împrumut este tratat ca o tranzacție cauzală (ca un contract de împrumut). Între timp, în acordul în cauză, nu există niciun temei pentru apariția obligațiilor debitorului, care depășesc domeniul de aplicare al acordului.

Participanții la tranzacție

În primul paragraf din art. содержится указание на особый субъектный состав соглашения. 819 din Codul civil al Federației Ruse conține o indicație privind componența specială a acordului. Participanții la tranzacție pot fi, de fapt, un împrumutat și o organizație bancară (de altă natură). Primul este debitorul, cel de-al doilea, respectiv creditorul.

Ca și cele din urmă, numai organizațiile care dețin o licență eliberată de CBR pot acționa și au dreptul de a fi numită o structură de credit sau bancar.

Spre deosebire de un împrumut care are atât un caracter de consum cât și un antreprenorial, un contract de împrumut este o tranzacție exclusiv antreprenorială.

Împrumutatul poate fi orice persoană sau organizație.

Obligațiile împrumutatului

La încheierea unui acord, în conformitate cu art. , у участников сделки возникают встречные обязательства. 819 din Codul civil al Federației Ruse , participanții la tranzacție au obligații contrare. Succesiunea rambursării acestora rezultă din esența acordului. Nu poate fi schimbată printr-un acord.

Pentru principalele atribuții ale împrumutatului, conform art. , следует отнести: 819 Codul civil , ar trebui atribuită:

1. Rambursarea sumei furnizate în perioada de timp convenită.
2. Plata dobânzilor acumulate pe credit. Valoarea acestora este stabilită o dată la încheierea tranzacției.

O organizație bancară (de credit) poate stabili obligații suplimentare. De exemplu, împrumutatul nu trebuie să se ferească de controlul indicatorilor activității financiare și economice.

În cazul în care împrumutul are un caracter țintă, debitorul este obligat să cheltuiască fondurile în conformitate cu scopurile declarate. În unele cazuri, banca poate solicita furnizarea de garanții de la debitor.

Întrucât una dintre condițiile esențiale este obiectul acordului. Acestea sunt acțiunile împrumutatului, care vizează returnarea fondurilor primite. În acest sens, condiția pentru rambursarea datoriilor trebuie să fie prezentă în toate contractele de împrumut. Fără coordonarea sa, acordul este recunoscut ca neîncheiat.

Caracteristicile furnizării de fonduri

Un împrumut poate fi emis numai în numerar într-un formular fără numerar sau în numerar. Moneda poate fi fie străină, fie națională (ruble).

Operațiunile în valută străină între organizațiile financiare autorizate și rezidenți legate de primirea și returnarea fondurilor, plata dobânzilor și sancțiunile se efectuează fără restricții.

În practica bancară, au fost dezvoltate multe modalități diferite de creditare. Împrumutul poate fi emis într-o singură comandă.

Conform regulilor generale prevăzute în Regulamentul Băncii Centrale nr. 54-P din clauza 2.1.1, furnizarea de fonduri persoanelor juridice și antreprenorilor se efectuează prin transferarea banilor în contul debitorului. Transferul poate fi efectuat către orice bancă deschisă în orice organizație bancară.

Potrivit unor experți, norma de la punctul 2.1.1 din regulamentul menționat mai sus nu corespunde pe deplin articolului 313 din Codul civil, potrivit căruia debitorul poate impune îndeplinirea obligației asumate unei terțe părți.

La emiterea de fonduri, "ocolind împrumutatul b / s", împrumutatul, care este, de exemplu, un debitor în baza contractului de livrare a bunurilor, pe baza unui contract de împrumut, atribuie structurii bancare obligația de a plăti pentru produsele expediate.

Clauza 2.1.1 a Regulamentului lipsește împrumutatul de această posibilitate. Aceasta, în opinia avocaților, este o restricție nerezonabilă a drepturilor comercianților.

Momentul de eliberare a fondurilor

Dacă p / s-ul împrumutatului este deschis în banca care oferă împrumutul, suma este creditată, ocolind contul corespondent. Cont, prin postări interne datorate datoriei instituției financiare. Din aceasta rezultă că împrumutul poate fi considerat emis în momentul creditării fondurilor în contul clientului.

Dacă p / s este deschisă într-o altă structură bancară, suma este transferată printr-un ordin de plată. În acest caz, momentul îndeplinirii obligației de către bancă ar trebui să fie determinat de regulile privind rambursarea obligațiilor în localități prin instrucțiuni.

Un împrumut poate fi considerat acordat atunci când suma este creditată în contul corespondent al unei structuri bancare care gestionează operațiunile de decontare ale clientului debitor.

Acreditive

Practica de a le furniza este foarte comună. Contractul de emisiune a cambiei conține o diferență față de un contract de formular standard. Diferența dintre ele este că, în primul caz, banca își asumă obligația de a acorda împrumuturi cu simple bilete la ordin, a căror valoare totală corespunde cu mărimea împrumutului promis.

Curțile de arbitraj inițial au reacționat extrem de negativ la împrumuturile cu facturi. Contractele au fost adesea recunoscute ca nevalabile, deoarece, în temeiul art. редметом соглашения могут выступать только деньги, а не ценные бумаги. 819 din Codul civil al Federației Ruse, singurele acorduri care pot fi făcute sunt doar banii, nu garanțiile. Claritatea a fost pusă la îndoială de către Consiliul Suprem, recunoscând acordurile privind împrumuturile la ordin cu legea relevantă. Conform constatărilor Curții, astfel de tratate au un caracter mixt.

Linia de credit

Această opțiune de acordare a unui împrumut presupune obligația băncii de a oferi în viitor creditorului fonduri în sumă care nu depășește limitele convenite, fără negocieri speciale.

Conform punctului 2.2 din Regulamentul BNR nr. 54-P, există două tipuri de linii de credit. Primul CB se referă la orice contract în baza căruia împrumutatul dobândește dreptul de a primi și de a folosi în termenul convenit de bani pentru a îndeplini oricare dintre următoarele cerințe:

1. Valoarea totală a sumei nu depășește limita (suma maximă) stabilită prin contract.
2. Pe durata contractului, valoarea datoriei unice nu depășește limita prevăzută în contract.

Ca exemplu pentru acest tip de linie de credit este o descoperire de cont în contul de card, care este oferită titularului unui card de debit.

Al doilea tip este un acord, în condițiile în care ambele limite de mai sus sunt stabilite pentru împrumutat.

Un acord privind linia de credit poate fi calificat drept un cadru în care sunt convenite doar anumiți termeni esențiali ai unei tranzacții viitoare. Alte prevederi, inclusiv articolul privind valoarea totală a contractului, participanții pot fi de acord ulterior.

Limitele de mai sus sunt considerate un fel de cota în cadrul căreia debitorul are dreptul să solicite structurii bancare să emită un împrumut, iar organizația de credit, la rândul său, dobândește obligația de a emite fonduri.