Cum și de ce există o lichidare a băncii?

În Rusia, procedura de lichidare a instituției de credit este reglementată de Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară“, Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse.“ Poate dura mai mulți ani. Linia de jos este aceasta: administrația intermediară a introdus o bancă. În cazul în care nu se poate stabiliza singur activitatea organizației sau pentru a găsi sponsori, Banca Rusiei elimină instituția revocarea anterior permisul.

Cerințe preliminare

Lichidarea băncii și revocarea licenței poate avea loc din următoarele motive:

• lansarea operațiunilor arestat mai mult de un an de la data primirii autorizației;
• reorganizare;
• set de date neseriozitate la care a fost emisă licența;
• informații în situațiile financiare nu este adevărat;
• desfășura operațiuni fără autorizație;
• neîndeplinirea cerințelor din Legea federală care reglementează activitățile instituțiilor de credit;
• starea financiară precară a băncii.

În cazul unei singure încălcări a Legii federale este mai întâi trimis la o determinare pentru a opri anumite tipuri de activități specifice ale organizației. Aceleași informații sunt furnizate în cadrul Departamentului de supraveghere bancară. În cazul în care efectele încălcările nu sunt eliminate în termenul specificat, atunci stabilirea unor măsuri mai stricte de aplicare - a introdus o administrare temporară. Chiar și în perioada activităților sale, banca poate continua să efectueze operațiuni:

• efectua calcule privind creanțe;
• primesc o revenire a creditelor acordate anterior, plăți în avans, suma de a rambursa Băncii Centrale;
• primesc fonduri de la operațiuni și tranzacții implementate anterior;
• returna fondurile creditate în mod eronat;
• pentru a efectua operațiuni pe documente și t executive. d.

comision

În cazul în care o anticipare de credit a dat faliment, lichidarea băncii se realizează prin procedura de faliment, managerul numește tribunalul arbitral. Organizațiile care pot atrage depozite de la persoane fizice și juridice care sunt supuse acestui proces în cadrul agenției pentru contribuțiile de asigurări sociale (ASV). Banca Rusiei analizează funcționarea pentru conformitatea cu reglementările și legislația. În cazul în care decizia de lichidare, atunci în termen de 30 de zile după revocarea licenței, o comisie specială, care reglementează procesul. Pe contul corespondent 10 zile de la rezervele sale de deschidere transferate de la Banca Rusiei. Acestea sunt folosite pentru a acoperi datoriile către deponenți.

Comisia efectuează astfel de proceduri:

• informează deponenții prin intermediul mass-media că există o lichidare bancă comercială (în anunțul precizează, de asemenea, adresa Comisiei, detaliile contului, termenul revendicărilor);
• este registrul creditorilor;
• funcționează în proprietatea de conservare;
• DZ exacts;
• vinde imobilului ipotecat;
• evaluează proprietatea;
• analizele furnizate de sancțiuni;
• Se pune proprietatea spre vânzare în cazul lipsei de fonduri de la banca;
• pregătește rapoarte, bilanțul intermediar.

lichidarea băncii se completează la stabilirea datelor în înregistrarea de carte și publicarea în Jurnalul de BR. O instituție poate emite din nou o licență în cazul în care procedurile de faliment suspendat de plata obligațiilor în termen de 6 luni de la data revocării licenței. Pentru a obține un nou permis trebuie să aibă active de la un cost minim de 180 de milioane de ruble.

statistică

Lichidarea băncilor în 2014 a arătat că acest sector este cea mai problematică din economia țării. Chiar și astăzi, cincizeci de probleme cele mai mari instituții în următorii 5 ani poate avea loc la 8%. Pe parcursul perioadei 2011-2014 și-a pierdut licența de la fiecare patru bănci mici, 70 regionale și 30 medii. Mai multe organizatii mari au ajuns sub reorganizare. Numai anul trecut, 50 de instituții au ajuns în cadrul procedurii de recuperare.

De-a lungul ultimilor 10 de ani, lichidarea băncilor și a lor DIA costurilor de recuperare a 1,18 miliarde de ruble, din care o treime a fost îndreptată la plata contribuțiilor, iar restul -. Pentru a reorganiza. Și aceasta nu include plățile către deponenții instituțiilor care nu au fost incluse în CER. Astăzi, DIA este angajat în retragerea de pe piață chiar și 190 instituții.

răzbunare

Lichidarea băncilor prin recuperarea activelor permite să recupereze un sfert din sumele cheltuite. în urmă Deși 10 ani a fost de 5%, 22% curent cu greu de mare. Statisticile nu vor fi în curând pentru 2014-2015 an. Dar poate chiar datele disponibile pentru a spune că numerele nu s-au schimbat. Dimensiunea reală a activelor de la bănci fără licență se ridică la 63,3 miliarde de ruble, răspundere -. 100 de miliarde mai mult. Asta este, creditorii pot aștepta la un profit mai mare de 38% din cerințe.

Depoluării este scump

Aproximativ 37% din active sau a statului curățat. Aceasta este o cifră foarte mare, mai ales având în vedere că procedura se face de către instituțiile de creditare în condiții foarte avantajoase: 10 ani la 0,51% pe an. Aceasta este, chiar și o rambursare a creditului poate fi atribuită costurile reabilitării. CB Prin urmare, nu fac întotdeauna decizii cu privire la instituțiile medico-sanitare. De multe ori lichidarea băncii este mai ieftin.

Situația din Ucraina

Vecinii, situația nu este mai bună. Numai în 2014 licența BNU luat de la 49 de companii. Cel mai rau rezultat (10,1 miliarde de pierdere) a arătat VAB Bank (Ucraina), a cărei lichidare a început. Două agenții de stat - „Ukreksim“ și „Oschadbank“ - a primit, de asemenea, o pierdere de 9,8 miliarde $ și 8,6 miliarde de dolari. respectiv. În plus față de situația economică și politică dificilă din țară, un rol important în această problemă a jucat o depreciere a monedei naționale, creșterea implicite la împrumuturi, fluxul de depozite.