Secretul bancar. Doar despre complexul

Sunt sigur că mulți dintre noi folosesc în mod regulat serviciile de o varietate de bănci comerciale. Unii clienți preferă să păstreze în instituțiile de credit economiile lor, în timp ce alții încredere în ei valorile lor (seif), devenit al treilea debitori la dobândă pentru suma primită în conformitate cu achiziționarea , în viitor , obiectul viselor prețuite. card de plastic pentru utilizare comodă a salariilor, diverse servicii, traduceri urgente , cu deschiderea unui cont personal sau fără-acum în fiecare bancă încearcă să ofere clienților noștri ceva nou și de a crea concurență „giganți“ sănătoase ale sectorului. Desigur, nuanțele sunt prea scurte. Dar fiecare client al unei instituții de credit trebuie să ia în considerare caracteristică , cum ar fi secretul bancar. Ce este plină de acest concept, și ce garanții, precum și problema ia cu el un furnizor de servicii în acest domeniu?

Pentru a începe este corect să se facă distincția între termeni, cum ar fi secretul comercial și bancar. Primul, de fapt, este un concept mai larg decât al doilea. În unele surse puteți găsi chiar și o interpretare care definește secretul instituțiilor de credit ca fiind unul dintre soiurile comerciale. Cu toate acestea, acest lucru nu este în întregime adevărat. Secretul bancar - lege pentru aceste instituții, pe baza căruia toți membrii organizației sunt obligați să păstreze toate informațiile pe care le dețin cu privire la clienții lor, fără a avea acces la terțe părți, chiar dacă informația nu are o valoare mult.

Ca și în cele mai multe astfel de cazuri, vor exista excepții de la regula. Uneori, banca pur și simplu nu are dreptul de a refuza anumite organizații pentru a furniza informații, care se referă clienții. Aceste instituții sunt, în primul rând, reprezentanți ai organismelor la nivel de stat. Cu toate acestea, această procedură trebuie să fie un motiv valabil care să justifice o excepție. De exemplu, natura complexă, încurcat sau suspecte efectuate de către client a unei tranzacții financiare în cazul în care aceasta este egală sau mai mare decât suma de 600 de mii de ruble. În acest caz, legile bancare implică în mod necesar tranzacție de control. Acest lucru se face pentru a preveni finanțarea prin intermediul organizațiilor comerciale comunității teroriste, precum și spălarea de bani.

Secretul bancar presupune furnizarea de informații cu privire la toate conturile și sumele primite de instituția de depozit în conformitate cu condițiile de prizonieri de acorduri de depozit, un cerc restrâns de oameni. Ca și în cazul persoanelor fizice și juridice toate informațiile pot fi puse la dispoziție în mod exclusiv clienților înșiși și reprezentanții lor legali, proxy - uri, autoritățile judiciare, precum și societățile de asigurare și de reprezentanți ai organelor de anchetă preliminară privind cauzele penale și administrative (trebuie să fie existența consimțământului procurorului) .

În cazul în care proprietarul contribuției sau altfel mor în cele din urmă, într-o astfel de situație, secretul bancar are următoarele caracteristici. Dacă există un testament întocmit (notar sau eliberat direct organizației de credit) menționate aici, persoanele interesate pot obține informațiile necesare. Pentru a face acest lucru ei vor trebui să prezinte dovada identității. În plus, informațiile sunt furnizate fără încălcări ale legii la dispoziția notarului. În acest scop, biroul va trebui să facă o cerere. În acest caz, angajatul băncii, responsabil pentru punerea în aplicare a acestor angajamente, răspunsul se bazează pe instituțiile cu antet ale companiei. Informațiile ar trebui să fie pe deplin responsabil pentru toate aspectele menționate în cerere.

Dacă vorbim despre nerezidenți (persoane cu cetățenie străină), caz în care secretul bancar implică furnizarea tuturor consulatelor de date necesare.