Care este reabilitarea băncilor? Banca Sancțiune: ce să facă pentru a deponenților

În 2013 - 2014 ani, mai multe bănci rusești Banca Centrală a revocat licența. Acest lucru nu numai că a provocat panică în rândul deponenților, dar a lovit, de asemenea, alte organizații de credit. Clienții care au început să ia bani chiar de la stabilitatea financiară a băncilor. Pentru prima dată într-o lungă perioadă de timp, cuvântul suna foarte tare „reorganizare“. Ceea ce se înțelege printr-o operațiune de salvare împrumut procedură de către instituțiile de stat? În acest articol veți afla ce reorganizarea băncilor.

definiție

Un set de proceduri menite să restabilească situația financiară - rezoluția bancară. Ce înseamnă? Dacă este posibil , pentru a evita falimentul unei instituții financiare, conducerea băncii va fi transferat Agenției pentru Deposit Insurance Agency (DIA). Salubritate este benefică pentru clienții care au investit depozit, pentru că vă permite să salvați toți banii investiți. În cazul în care banca a retras licența, DIA poate recupera doar o parte din valoarea depozitului. Dar dacă există un investitor care cumpără o instituție de credit în ansamblu, în beneficiul, de asemenea, persoanele juridice, astfel cum vor continua să fie deservite de către organizație. Noul proprietar utilizează întreaga gamă de măsuri de restructurare a conturilor de plătit și de a scăpa de active nelichide. Aceasta este ceea ce reabilitarea a băncilor. Dar este rar efectuata. În cazul în care gaura din bilanț corespunde volumului de active, nu ajunge să facă nimic.

Remedierea se efectuează în cazul în care:

- Banca este semnificativă pentru economia unei țări sau o anumită regiune ( „Solidaritatea“ din regiunea Samara);

- o instituție de credit este stabilă, dar se confruntă cu o lipsă temporară de lichiditate din cauza panica populației (Gazenergobank).

Decizia este luată de CBR. În plus, Agenția de Asigurări a Depozitelor (DIA) asigură managementul interimar al băncii până la activele sale sunt transferate către o altă instituție financiară. Ea va fi, de asemenea, alocate pentru restaurarea obligațiilor de solvabilitate și de plată. Uneori, DIA nu se poate repara problema pe cont propriu bancă. Dar, de multe ori trebuie să caute investitori. Ar trebui să fie o instituție financiară de încredere întotdeauna cu o experiență pozitivă de îmbunătățire în trecut. Valoarea recuperabila a băncii poate obține capital din trei surse: de la Banca Centrală, ACB și investitorul privat. Aceasta este ceea ce reabilitarea a băncilor.

aspecte pozitive

Procedura de recuperare a ajuta la persoane fizice și juridice pentru a menține depozitele în totalitate. În cazul unui faliment bancar al întreprinderii își vor pierde economiile lor de viață, iar cetățenii obișnuiți se vor ridica doar la 700 mii. Ruble. Remedierea vă permite să restaurați pe deplin activitatea instituției financiare. Capitalul suplimentar permite salvarea locurilor de muncă și să rezolve rapid problemele actuale.

Care este beneficiul investitorului

Statul salvează numai băncile puternice sau regionale importante. Dezvoltarea afacerilor și creșterea încrederii investitorului de către instituțiile locale, contribuie în mare măsură la reabilitarea băncii. Ce înseamnă? În schimb pentru instituția financiară de investiții primește o parte din capitalul, organizația linie de produse, capacitatea de infrastructură și baza de clienți. Toate aceste date sunt un investitor va putea folosi sinergiile cu alte activități sale.

procedură

Baza pentru reorganizarea este o oportunitate reală de a restabili solvabilitatea băncii. Procedura de recuperare nu trebuie să depășească 1,5 ani. Dacă în termen de trei ani, au fost depuse o altă cerere în caz de faliment, banca nu poate fi re-direcționate spre reorganizarea.

După satisfacerea cererii, tribunalul anunță concurs pentru participarea la procesul de recuperare. Principalele direcții pentru a restabili solvabilitatea băncii: amânarea rambursare a obligațiunilor emise, cu o scădere de el%, emite noi ACB, acordarea de credite suplimentare, extinderea creditelor primite anterior, etc. dreptul de preempțiune pentru a participa la reorganizarea sunt creditori ai proprietarului băncii și personalul acestuia.

Salubritate Bank: ce să facă pentru a deponenților

Este important să ne amintim că, în timpul procedurilor pentru a restabili starea financiară a organizației, toate conturile de client vor fi stocate. Banca primește un capital suplimentar, care ar trebui să vizeze eliminarea tuturor problemelor actuale cu lichidități. Anterior, elevii din școlile puternic ajuta pe cei slabi. Acum, aceeași practică se aplică în sectorul bancar. Prin urmare, cel mai important lucru în această situație - nu intrați în panică. Chiar dacă conducerea a anunțat că temporar „îngheață“ toate mijloacele pentru a reveni deponenților bani pot, dar va dura ceva timp.

Este important să se facă distincția conceptul de „reabilitare“ și „faliment“. În al doilea caz, revenirea cetățenilor în mărime de pînă la 700 mii. Ruble garantate DIA. Conform Legii „Cu privire la asigurarea depozitelor individuale în plățile băncilor rusești trebuie să înceapă în termen de 14 zile de la retragerea licenței băncii. Dar, în practică, timpul va trece mult mai mult. Și nici măcar nu e aici, că nu ACB ar putea reveni imediat depozite pentru a promite mai mult interes. Mult mai mult timp vor fi cheltuite pentru analiza situației financiare și un inventar al deponenților.

Întreprinderile și antreprenorii recupera depozitele lor, cel mai probabil nu va. Conform Legii federală „Cu privire la insolvența Organizațiilor de credit“, astfel de cereri trebuie să fie îndeplinite la plata obligațiilor către persoane fizice, ACB și Banca Centrală, cu condiția ca instituția financiară va avea în continuare mijloacele. Prin urmare, este important ca exista un investitor care va fi capabil de a restabili solvabilitatea organizației.

În timp ce multe bănci au fost revocate licențe în ultimul an, fondurile de stoc în cadrul agenției încă are. În cazul în care banii se termină, Banca Centrală va oferi finanțare suplimentară prin emiterea de monedă de pre-naționale. Devalorizarea poate glisa de la proprietarii depozitelor în valută străină. Suma depozitului acestora cu interes va depăși 700 de mii de ruble. Proprietarii depozitelor la rubla la și să poată să se întoarcă economiile lor, dar de această dată ei vor fi afectate foarte mult. Prin urmare, în acest caz, putem recomanda următoarele: la primul indiciu de o devalorizare puternică a monedei, se referă la sucursală a unei bănci cu o cerere de a „sparge“ depozit în mai multe părți. Chiar mai bine - să reînnoiască o parte din contribuția la relativă. În efectuarea unei tranzacții fără numerar pe care nu se poate refuza, pentru că, de fapt, moneda de la o bancă nu luați departe.

Ce se va întâmpla atunci

La finalizarea procedurii de reorganizare a noului investitor face în mod independent, o decizie dacă să păstreze marca, modelul de afaceri, precum și o echipă de angajați sau de a dezvolta totul de la zero. Cel mai adesea se schimbă. CB face această decizie nu poate afecta.

Rezoluția 2014 Banca

In ultimul an, cele mai multe cauzate de știri panica de introducerea unei administrații provizorii într-una dintre cele mai vechi instituții de creditare din țară. Este vorba despre OAO "Baltic Bank" (Sankt-Petersburg). Remedierea instituțiilor financiare a început în luna august 2014. Pentru a restabili lichiditatea Băncii Centrale alocate inițial de 10 miliarde de ruble. ACB a avut loc un concurs pentru participarea la procedura de recuperare a organizației de credit „Baltic Bank“. Salubritate a avut loc timp de cinci luni. Direcționează procesul unui nou investitor SA „Alfa-Bank“. În acest timp, mulți clienți au simțit deja schimbări pozitive în organizație. Marca și modelul de afaceri a rămas neschimbat. În schimb, clienții pot retrage acum fonduri de la o suplimentare de 5.000 de ATM-uri de „Alpha“, fara comision. rețea de birou reconstrui rapid nu va. Managementul este asigurat, de asemenea, că ratele la contracte de depozit și de credit vor rămâne neschimbate până la sfârșitul mandatului lor. Anterior, „Alfa-Bank“ a participat la reabilitarea „Trezoreriei de Nord“. Această instituție financiară după restaurarea a fost eliminată și este conectat la investitor. O soartă similară așteaptă „Baltic Bank“. Remedierea va fi în detrimentul fondurilor bugetare în valoare de 57 de miliarde., Investitorul a primit favorabil 0,51%.

ştiri recente

18.11.2014 a fost raportat că DIA a luat funcțiile unui administrator temporar în gestionarea „creștere“. În plus față de instituția de credit cu același nume, acesta include alte patru instituții: „Cedar“, „Akkobank“, „SKA“, „Tveruniversalbank“. În octombrie 2014, Banca Centrală a preluat evaluarea situației financiare a societății holding, rezultatele care au indicat necesitatea introducerii unor măsuri de prevenire a falimentului. Acum, DIA este în curs de dezvoltare planuri de îmbunătățire a stării de sănătate a fiecăreia dintre cele cinci instituții de credit. Asta reorganizarea grupului bancar.

rezumat

În cazul în care banca joacă un rol important în economie sau confruntat cu o lipsă temporară de lichiditate, Banca Centrală poate începe procesul de recuperare a organizației. În acest caz, DIA își asumă rolul de administratorul temporar. În paralel cu analiza financiară a investitorilor a anunțat un concurs care ar putea restabili solvabilitatea organizației. Aceasta este ceea ce reabilitarea a băncilor.