Tipuri de operațiuni bancare. Servicii de casa. Operațiuni bănci de valori mobiliare

Înainte de a ști ce, există tipuri de operațiuni bancare, este necesar să se ocupe cu unele definiții importante. De exemplu, ceea ce constituie însăși instituția în cauză? În terminologia economică modernă, banca acționează ca departamentul financiar și de credit, pentru a efectua diverse operațiuni cu atât numerar și titluri. În plus, acesta este autorizat să furnizeze toate tipurile de servicii către diverse persoane fizice și juridice, precum și, desigur, guvernul. Vă puteți imagina această structură ca o organizație comercială creată pentru a crește profiturile, pentru a efectua anumite operațiuni bancare și acordarea de drepturi exclusive de a atrage fonduri de la terțe părți și apoi plasarea acestora în numele său.

Clasificarea principală

În lumea de astăzi aproape fiecare concept are o anumită tipologie. Astfel, este posibilă identificarea unor operațiuni bancare de bază. Există doar trei:

• pentru a atrage depozite în valută;
• operațiunile de creditare;
• atragerea de noi clienti.

Luați în considerare fiecare detaliu. Deci, primul tip are ca scop strângerea de fonduri în cazul în care condițiile sunt acceptate pentru executare imediat după încheierea acordului dintre organizațiile. La rândul său, operațiunile de credit se disting prin faptul că fondurile implicate alocate anterior de către bancă pe cont propriu și completați în conformitate cu contractul, care precizează termenii și condițiile de returnare. Al treilea tip este deosebit de important, deoarece, la fel ca orice altă organizație, să revizuiască structura financiară are nevoie de dezvoltare continuă. Menținerea relațiilor existente și atragerea constantă de noi clienți ar trebui să fie furnizate prin crearea unui mediu favorabil și care să permită pentru cooperare.

specii suplimentare

Printre altele, toate operațiunile bancare și tranzacțiile pot fi împărțite în active și pasive. Prima este atribuită în mod tradițional împrumuturi. Acesta este principalul tip de activitate, în care structura descrisă mai sus primește venitul. produse de credit Bank face, de obicei, un profit de interesul pe care clienții plătesc lunar pentru serviciile prestate. Cu toate acestea, este important să ne amintim că rata dobânzii percepută atunci când efectuează tranzacții active, trebuie să depășească indicatorii și pasivele de mărime. Toate celelalte servicii furnizate de structura bancară se poate face referire la numărul de calcul, care, la rândul lor, sunt, de asemenea, împărțite în mai multe tipuri de bază.

Astfel, operațiunile de plată includ următoarele soiuri: investiții și activitatea de numerar, precum și de economii și depozite. De asemenea , trebuie remarcat faptul că acesta din urmă ocupă un rol deosebit de important în domeniul bancar servicii. Aceasta este forma de bază a operațiunilor pasive. Scopul principal al oricăror depozite de orice este augmentarea treptată a fondurilor bancare disponibile. Operațiunile de plată de acest tip sunt distribuite în conturile instituțiilor de stat, nu numai mari, dar, de asemenea, un organizații private și persoane fizice care doresc să încredințeze o anumită bancă de economii relativ mici ale acestora.

operațiuni bancare: dezvoltare

De-a lungul timpului, activitatea acestor structuri supuse in mod constant si continuu la serviciile de complicate și de universalizare, iar apoi furnizate devin mai diversă. Tipuri de operațiuni bancare extinse, a schimbat organizarea muncii. Apariția unor noi tipuri de activități condiționate pe obținerea unor marje de profit semnificative, urmate pentru a minimiza riscul. Aceste etape au un impact pozitiv asupra dezvoltării în continuare a operațiunilor în afara bilanțului, care nu pot fi atribuite în mod clar oricărui venit pasiv, nici activ. În consecință, tipurile prezentate de tranzacții bancare care nu sunt înregistrate în bilanț, și a primit de la acestea, Comisia nu este supusă impozitării.

activități în afara bilanțului cunoscut o lungă perioadă de timp, dar în ultimii ani, este deosebit în cerere. câștigă popularitate în mod activ două soiuri sale: stocul și servicii financiare. Acestea includ în mod tradițional acțiuni de management, activități de consultanță, precum și planificarea fiscală și funcțiile bugetare. Acesta ar trebui să acorde o atenție, de asemenea, la așa-numita afacere de garanție. De asemenea, el se referă la numărul de operațiuni extrabilanțiere. O trăsătură distinctivă este faptul că banca în acest caz, nu este doar un mediator, ci, de asemenea, ca participant direct la orice tranzacție. Serviciile de mai sus au un impact enorm asupra dezvoltării de ansamblu a activităților financiare ale structurii în cauză, deoarece acestea permit să se extindă limitele de aplicare.

titluri de valoare

Acest termen se înțelege printr-un document care atestă drepturile de proprietate asociate acesteia, și, de asemenea, are capacitatea de a auto-manipulare pe piață și poate fi un subiect cu drepturi depline al oricărei tranzacții (de exemplu, cumpărarea și vânzarea). Este important să ne amintim că valorile mobiliare, dau naștere la o singură dată sau de venit regulat și pot fi clasificate ca o formă de capital de bani. În consecință, transmiterea unor astfel de documente fapte comise după intrarea în registrul special. În plus, o schimbare de proprietate înseamnă transferul tuturor drepturilor în aceasta.

Titluri de valoare sunt adesea folosite pentru organizarea activităților și exploatarea cu succes a diferitelor entități comerciale. Distinge de credit (facturi și obligațiuni) și instrumente de plată (cecuri). Toate aceste documente sunt menite să asigure un transfer simplu și rapidă a drepturilor atât a materialului și la orice alte beneficii. Astfel, toate operațiunile băncilor în valori mobiliare sunt împărțite în două categorii principale:

• emite propriile sale documente de acest gen;
• acțiuni cu materiale de clienti.

După obținerea unei licențe speciale de mai sus structuri au dreptul de a avea încredere în documentația de gestionare a produs în conformitate cu acordul încheiat cu cel mai legal, dar, uneori, cu persoane fizice. În plus, este posibil să se efectueze următoarele operațiuni bancare cu valori mobiliare: emisiune, vânzare, cumpărare, depozitare și contabilitate a materialelor descrise mai sus, care sunt utilizate ca documente de plată. Acest lucru ajută să atragă bani pentru conturile de bancnote și depozite.

Diferite creditorii au capacitatea de a efectua următoarele activități financiare: dealer, broker, depozitare și gestionare a valorilor mobiliare, gestionarea registrului de proprietari și, desigur, definiția obligațiilor reciproce între părțile care au cooperat. Să luăm în considerare fiecare dintre tipurile de mai sus de operațiuni cu mai multe detalii. Astfel, prima categorie implică comiterea unei tranzacții bancare comerciale în tip pe cheltuiala proprie și pe cont propriu același nume. O trăsătură caracteristică este faptul că numai o persoană juridică poate acționa ca un dealer. A doua categorie de activități sunt definite în oferte, în care băncile comerciale sunt singurul avocat sau Comisia și toate acțiunile sale sunt cauzate de acordul în cauză. La rândul său, activitatea de depozit este exprimată în serviciile Comisiei este de a stoca certificate și drepturi de cont. Din nou, această caracteristică este disponibilă numai persoanelor juridice. În plus, este important de menționat faptul că încheierea acordului așa-numitul depozitar nu constituie temei pentru transferul de proprietate.

Toate tranzacțiile de băncile comerciale cu facturile legate de gestionarea categorie, care vizează comiterea ordinelor de valori mobiliare încredere. În acest caz, acțiunea trebuie să fie efectuată în numele structurii remunerației convenite anterior pentru durata contractului în favoarea persoanei care a încheiat un acord similar cu banca. Trebuie remarcat faptul că transferul de proprietate sunt supuse nu numai titlurile de valoare, ci și bani, care vor fi apoi investite în ele, precum și materiale rezultate din managementul. În cele din urmă, observăm că activitatea de compensare caracterul definește obligațiile reciproce ale părților. Acesta poate fi taxe, ajustări și reconcilierea informațiilor privind tranzacțiile cu valori mobiliare și pregătirea ulterioară a diverselor documente contabile.

munca direct cu clientii

Servicii de casa - o altă caracteristică importantă a instituțiilor bancare, care implică de lucru cu persoane fizice și juridice. Principala sa misiune este de a reprezenta clienții au abordat o serie întreagă de servicii. Acesta poate include atât depozitare și manipulare, precum și înregistrarea de fonduri. Astfel, serviciile de administrare a numerarului pot fi împărțite în mai multe categorii principale: non-numerar, numerar și tranzacții de schimb valutar, precum și să achiziționeze. Pentru gestiunea financiară eficientă a pachetelor destinate instituțiilor bancare oferă. De la ei puteți alege pe cel care îndeplinește cel mai bine cerințele și așteptările clientului.

tranzacțiilor fără numerar

Calculele de mai sus sunt caracterizate în mod tradițional, printr-o punere în aplicare eficientă a tuturor ordinelor, notificarea sistematică a veniturilor și cheltuielilor fondurilor disponibile, pregătirea și prezentarea ambelor rezultate intermediare și finale ale tuturor procesului. Controlul asupra ordinii de desfășurare a tranzacțiilor cu numerar de acest fel se realizează și banca, și contactați clientul acesta. Transferul și corespund instrucțiunilor între cele două părți menționate mai sus are loc prin intermediul a două metode. Primul - un clasic - presupune livrarea de documente pe hârtie în persoană sau prin procură. A doua opțiune este câștigă în mod activ de popularitate în ultimii ani. Acest internet banking. Această metodă de control face posibilă funcționarea la distanță a fondurilor. Sistemul propus este deja utilizat în mai multe organizații, pentru că toate sarcinile și cerințele pot fi trimise prin Internet, permițându-vă să urmeze rapid și prompt ordinele.

operaţiuni valutare

Fiecare companie are propriul său cont de verificare la banca. Aceste conturi sunt rar utilizate pentru producția de tipuri pasive de venituri, deoarece scopul principal este de a oferi acces rapid și fiabil la creditul de fonduri prin diverse ordine de canale. Contul bancar se poate face în ruble și valută străină. Această ultimă opțiune este utilizat pe scară largă în cazul în care organizația operează cu bancnote străine. În astfel de situații, va trebui să deschidă trei conturi: curent, de tranzit și de contabilitate. Primul este necesară pentru eliminarea imediată a monedei existente, a doua înregistrare este primit în numerar, iar al treilea este folosit pentru a ține cont de moneda achiziționate pe piața internă. într-o bancă valută străină operațiuni de cont oferă proprietarului său, cu o serie de servicii: achiziționarea și vânzarea ulterioară de note la comanda clientului; operațiuni de conversie; vânzarea de câștigurile de schimb valutar; mijloace de transfer conform încheiat titularul operațiunilor de import-export.

dobândirea

În spatele acestui se afla un termen interesant utilizat pe scară largă funcție - plata comision prin card de credit atunci când plata pentru diverse bunuri și servicii în puncte de vânzare cu amănuntul. Astfel de acțiuni sunt disponibile numai după încheierea unui acord separat. O organizație care este responsabilă pentru furnizarea serviciilor de mai sus, menționate ca dobânditor. Unele dintre responsabilitățile includ furnizarea și instalarea echipamentului adecvat în puncte de vânzare cu amănuntul, precum și întreținerea lor ulterioară și, desigur, punerea în aplicare în timp util a tuturor activităților legate de utilizarea de carduri de plastic. Trebuie remarcat faptul că oportunitățile similare sunt disponibile pentru a primi plăți prin intermediul internetului. În aceste cazuri, terminale pentru cititoare de carduri sunt înlocuite cu programe speciale, care formează cumpărătorul se umple. Acest serviciu se numește internet achiziționează.

Numerar la îndemână

Ca și în toate tipurile de mai sus de operațiuni bancare, această categorie include acțiuni pentru a atrage finanțele Clientului. După semnarea contractului pentru serviciile de decontare și de numerar organizației posibilitatea de a proiecta un carnet de cecuri. Este necesar să se obțină în numerar, care poate fi ulterior activat pentru a finanța activitățile de afaceri ale companiei, plata furnizorilor de bunuri, cât și pentru angajații de salarizare. În lumea de astăzi, o mare alternativă la toate carnet de cecuri cunoscut este un card bancar corporativ. În paralel cu designul său vine procedura pentru deschiderea unui cont dedicat, potrivit căruia instituția de credit va fi în măsură să țină evidența tuturor acțiunilor făcute de ea.

Înregistrează fiecare tranzacție cu un card bancar se poate obține în orice moment, o declarație cu toate spirele si numara fondurile rămase. În plus, cu ajutorul serviciilor de mai sus, puteți efectua plăți pentru a acoperi costurile de două categorii: cheltuielile de afaceri și costurile de regie, precum și costurile direct legate de activitatea principală. Primul este considerat în mod tradițional, achiziționarea de echipamente de birou și consumabile de birou, software-ul și de formare necesare materiale. Prin reprezentarea categorie este, de asemenea, creditat cu plata pentru serviciile de diverse servicii conexe (cum ar fi poștă sau curier). La rândul său, al doilea tip de cheltuieli care pot fi plătite printr-un card de credit corporativ, include plățile către furnizori, de divertisment și costurile de călătorie (constând în rezervarea și cumpărarea de bilete, plata de cazare in camere de hotel și de catering personal, închiriere de autovehicule). În plus, această categorie include, de asemenea, plățile către contractanți ale căror servicii sunt direct legate de direcția principală a activității economice. Rețineți că toate costurile prezentate pentru plata pe card de credit corporativ, este necesar să se atribuie impozitului reprezentând numai în cazul în care acestea sunt reglementate și susținute de o documentație corespunzătoare conform Codului fiscal curent. Astfel, funcția descrisă mai sus furnizează entității o mulțime de caracteristici utile și este o modalitate de rezolvare a unei game largi de aplicații. Iată câteva dintre ele:

• simplificarea procedurilor de soluționare într-o monedă străină;
• îmbunătățirea siguranței și fiabilității proceselor (minimizând astfel riscul de pierdere sau furt de bani, iar la pierderea ei foarte ușor, puteți bloca cardul);
• economii semnificative de timp (nu este nevoie să stea la coadă la birourile băncii);
• posibilitatea de acces la finanțare de ceas (de exemplu, pentru a mări sau micșora limita existentă);
• pentru a oferi un control simplu și rapid de mijloace responsabile (opțiune de conectare SMS-informații, precum și îndeplinirea cererilor de extrase din cheltuielile mai detaliate);
• furnizarea de gestionare a variabilității, în funcție de modelul de primit (muncitori de pereți despărțitori carduri în grupuri sau de legare toate la un singur cont, au o limită comună);
• imputernicire (punerea în aplicare a unui număr mai mare de plăți, plăți forfetare pentru sume mult mai mari față de valoarea disponibilă pentru calcul folosind bancnote de numerar, precum și a face achiziții prin intermediul internetului).

în concluzie

Pe baza celor de mai sus, putem concluziona că operațiunile bancare au ca scop o interacțiune mai strânsă cu instituția financiară a cerut clientului și includ o gamă largă de servicii diverse. Dar toate aceleași tendințe de bază pot fi luate în considerare două varietăți. Este un serviciu de credit și de gestionare a numerarului. Acestea includ o varietate de operațiuni pe conturile bancare, documente de plată, înregistrarea carnete de cecuri, eliberarea certificatelor și declarații necesare cu privire la starea contului clientului, pașii cu carduri de plastic și multe altele.