Ceea ce este mai bine - un împrumut sau un credit ipotecar pentru a cumpăra o casă?

Achiziționarea de locuințe proprii a fost întotdeauna o problemă importantă pentru multe familii tinere. În țările europene, problema care este mai bine: un credit ipotecar sau, nu este în valoare cetățenilor săi. Motivul este că băncile occidentale au stabilit o diferență prea mare între aceste tipuri de credite. În Rusia, dimpotrivă, diferența nu este atât de vizibil. Deci, ce ar trebui să luăm? Ipoteca sau credit de consum? Care este mai bine? Moscova, și multe alte orașe din Rusia se poate lăuda cu astfel de rate de dobândă:

13-14% - ipotecare;

17-20% - credite de consum.

După cum puteți vedea, diferența nu este mare, în principiu. Prin urmare, problema a ceea ce este mai bine: un credit sau ipoteca, câștigă popularitate. Să reflectăm, de asemenea, pe acest subiect, să compare avantajele și dezavantajele acestor tipuri de credite.

Ipoteca: acest lucru este

Înainte de a vorbi despre ce fel de tipuri de împrumut este mai bine să ia: un credit sau un credit ipotecar, să delimiteze ei înșiși aceste concepte.

Prin termenul „ipoteca“ înseamnă un împrumut de bani dat de instituția financiară pentru achiziționarea de locuințe. În același timp, în contractul de împrumut ipotecar este stipulată de faptul că achiziționarea unei case devine imediat garanție. Acest lucru înseamnă că apartamentul achiziționat nu va aparține în mod oficial la tine , atâta timp cât nu plăti datoriile. Proprietarul proprietății va fi o bancă. Deci, răspunsul la întrebarea dacă. este mai bine să ia - „acasă de la banca“ un credit ipotecar sau împrumut, vor fi, în mare măsură, depinde de faptul dacă doriți să devină imediat proprietarul unui apartament sau sunt gata să trăiască ani de zile să vină

Cum un credit de consum

De consum de împrumut cea mai mare bancă este în măsură să emită, în general, nu sunt interesați în cazul în care banii vor fi cheltuiți. Mai mult decât atât, casa sau un apartament dobândit imediat devine proprietatea dumneavoastră și puteți face cu ele ce vrei. Aproape întotdeauna pentru a obține un astfel de împrumut, va trebui să aducă unul sau mai mulți garanți. De asemenea, necesitatea de a oferi cauțiune, egal cu suma necesară. Avantajul în acest caz este faptul că nu trebuie să acționeze ca garanție este de locuințe. Acest lucru poate fi un scump masina, barca, chei, titluri de valoare și multe altele. Singura condiție este ca valoarea ipotecii. Acesta trebuie să fie proporțională cu mărimea creditului.

Cerințe pentru organizațiile bancare

Cu privire la avantajele și dezavantajele acestor tipuri de creditare, vom vorbi un pic mai mic, iar acum discută diferențele în cerințele băncilor, în ambele cazuri. Timpul de procesare și valoarea pachetului de documente poate fi, de asemenea, un argument puternic cu privire la problema care este mai bun - un credit ipotecar sau.

La înregistrare necesare. împrumuturi instituțiilor financiare este interesat doar de către debitor. De obicei, verificați trebuie să furnizeze dovada de venit, precum și pentru a asigura disponibilitatea garant eficient.

La momentul înregistrării unei ipoteci cecuri bancare și în continuare „puritatea“ a apartamentului. Pe de o parte, este nevoie de un timp mult mai mult, dar pe de altă parte - puteți fi sigur că, în viitor, nimeni nu va putea să conteste tranzacția. Banca pur și simplu nu va permite astfel. În cazul în care instituțiile financiare vor apărea cea mai mică îndoială în transparența tranzacției, pur și simplu nu aranja un credit ipotecar.

În prezența documentelor necesare și un istoric de credit pozitiv al unui credit de consum poate fi produs pe zi. O decizie cu privire la obținerea unui credit ipotecar poate fi întârziată cu 5-7 zile. Și pachetul este „ipoteca“ document este incomensurabil mai mare.

dobândă

Astfel, un credit sau un credit ipotecar pe o casa? Care este mai bine? Pentru un răspuns mai precis la această întrebare este de a elabora cu privire la problema de supraplată.

După cum știm, programe de creditare ipotecară bancare sunt în curs de dezvoltate și îmbunătățite în mod continuu. Astăzi, procentul acestui tip de împrumut variază 10.5-15% pe an. Și în cazul în care împrumutul este luată în moneda, și chiar mai mici.

Dar programele de consum nu sunt cu mult în urmă. Dacă nu iau în considerare fabulosul scumpe creditele expres, ratele de creditare de consum rareori depășește 20-21%. S-ar părea că acest lucru este mult mai ipoteci. Dar este modul în care te uiți.

Pentru a compara în mod eficient să acorde o atenție nu numai pe pariu numărul, dar, de asemenea, pe supraplata reale. Deoarece ipotecare - credite pe termen lung, suma plătită în exces pentru întreaga perioadă poate fi de până la 150, uneori 200% din prețul inițial. Creditul de consum este rareori dat mai mult de 7-8 ani. În această perioadă veți avea timp să plătească o primă care să nu depășească 50% din costul de locuințe. Deci, suma pe care sunteți dispus să plătească o primă, ca urmare, ar putea fi un alt argument puternic cu privire la problema a ceea ce este mai bine: un credit de consum sau ipotecare.

Se calculează costurile suplimentare

creditare de uz casnic rareori însoțite de sancțiuni suplimentare. Într-un caz extrem de ele doar se poate renunța.

În cazul în care să nu fie în măsură să evite plățile suplimentare la ipoteca. Astfel de cheltuieli, de exemplu, includ asigurarea obligatorie a proprietății. În plus, instituția financiară poate solicita să asigure nu numai carcasa achiziționate, dar , de asemenea , viața și sănătatea, și să insiste asupra titlu de asigurare drepturilor de proprietate. Toate acestea mărește foarte mult costurile debitorului.

Mai există un fapt important. Nici o bancă vă va da un credit ipotecar, fără o evaluare independentă a proprietății. Inutil să spun că, pentru a efectua această evaluare a debitorului trebuie să fie pe cheltuiala proprie. Efectuarea unor anchete și permisiunile pot fi, de asemenea plătite.

Pro și contra de credit ipotecar

Deci, ce împrumut ipotecar sau mai bine? Să ne gândim.

Ca orice alt tip de împrumut, ipotecare credite au calități atât pozitive , cât și negative. Printre cele mai bune părți pot fi identificate după cum urmează:

• Cele mai mici rate ale dobânzii. Acest lucru este posibil, deoarece riscul de neplată în acest caz este foarte scăzută. În primul rând, banca verifica foarte atent și debitor și bunurile dobândite. În al doilea rând, dacă ceva nu merge bine, apartamentul este doar rămâne în proprietatea băncii. Și este foarte foarte garanții lichide.
• În unele cazuri, este posibil să se emită o subvenție sau pentru a obține o reducere de la stat. Apoi, rata dobânzii pentru consumator să scadă la 6-8%.
• creditare pe termen lung în legătură cu rata dobânzii plumb minimă la plata maximă lunară la prețuri accesibile.

Există, cu toate acestea, există, de asemenea, puncte negative. De exemplu, astfel:

• Necesitatea de a face o contribuție inițială de cel puțin 10% din costul obiectului achiziționat. De asemenea, este necesar să se acumuleze.
• supraplății Doar ruinare. Pentru suma pe care îl plătiți în cele din urmă, puteți cumpăra două, și, uneori, trei apartamente.
• costuri suplimentare semnificative, care nu pot fi evitate.
• Creditele ipotecare nu poate fi mic. Primiți o cantitate de mai puțin de o jumătate de milion de ruble este destul de dificil. Acest lucru se datorează faptului că overhead instituției financiare, în acest caz, sunt destul de ridicate.
• Restricționarea drepturilor de proprietate până la rambursarea integrală a creditului. Puteți locui în locuințe achiziționate. Dar aici este să ia un apartament de închiriat, vinde, de schimb, dona sau de a face orice alte acțiuni legale nu va funcționa. De asemenea, ar fi imposibil de a face și re-planificare. Acest lucru va necesita permisiunea scrisă a băncii.
• Prepay un credit ipotecar, fără penalizare este uneori dificil.

Avantajele și dezavantajele creditelor de consum

Încă crezi că e mai bine pentru tine ipoteca? Credit pentru apartamentul are, de asemenea, propriile sale avantaje:

• Toate cererile sunt analizate cât mai repede posibil, iar banii puteți obține în timpul zilei.
• Pentru debitori impuse cerințe mult mai puțin stricte.
• La înregistrarea consumatorilor trebuie să pregătească un set mult mai mic de documente.
• Puteți obține bani. Nici superioară, nici limita inferioară, în principiu, fără a se limita.
• Nu este nevoie să dețină stocuri. Poti cumpara un apartament, care are nici bani chiar și pentru o plată în jos.
• Unele bănci pot emite bani fără garanții. Este suficient pentru a avea o garanție de bun solvent.
• În cazul în care se apropie în mod competent la alegerea pachetului de împrumut, suma plătită în exces poate fi foarte mică.
• Creditată imediat devine proprietarul bunului și poate, de exemplu, să-l chirie. Acest lucru poate accelera în mod semnificativ plata creditului.

Contra de credit de consum:

• Comparativ cu rata dobânzii ipotecare poate fi destul de mare.
• Pot exista dificultăți în a confirma debitorului de a plăti. Unele bănci nu ia în considerare posibilitatea de a atrage co-debitori pentru a crește valoarea maximă a creditului.

Pentru a rezuma

Dacă analizați cu atenție cele de mai sus, se poate observa că, în general, pentru a efectua visul de acasă proprii este încă mai bine de a utiliza ipoteca. Cu toate acestea, în cazul în care cea mai mare parte bani ai deja și pasul decisiv lipsește cel puțin o jumătate de milioane de euro, potrebssuda - aceasta este doar ceea ce ai nevoie. Mai ales atunci când doriți să nerăbdare să primească fonduri suplimentare, și locuințe trebuie să fie achiziționate deja acum și să aștepte nu există nici un fel. Mai mult decât atât, dacă aveți un venit bun, dar nu poate confirma oficial, ipoteca pe care pur și simplu nu va da.